При регистрации компании в ОАЭ соответствие требованиям комплаенса и борьба с отмыванием денег (AML) становятся обязательным условием успешного старта. Федерация строго контролирует источники капитала, подозрительные операции и процедуру «знай своего клиента» (KYC). Невыполнение норм может привести к задержкам при получении лицензии, штрафам и даже отказу в регистрации.
В этой статье разберём, какие правила действуют в ОАЭ, какие документы необходимо подготовить и как настроить внутренние процедуры, чтобы пройти проверку без проблем.
Регуляторная основа и ключевые акты
Главным органом, контролирующим комплаенс и AML, является Financial Intelligence Unit (FIU) при Центральном банке ОАЭ (CBUAE). Важнейшие документы, регулирующие деятельность компаний, включают:
- Federal Decree-Law No. 20 of 2018 «О борьбе с отмыванием денег»;
- Cabinet Decision No. 10 of 2019 об утверждении правил и процедур KYC;
- Financial Action Task Force (FATF) рекомендации, к выполнению которых ОАЭ присоединились.
Эти акты обязывают бизнес проводить комплексную проверку бенефициаров, мониторить транзакции и сообщать о подозрительной активности.
Процедуры KYC и due diligence
Перед открытием компании и банковского счёта потребуется собрать полный пакет документов:
- Идентификация учредителей и бенефициаров. Паспортные данные, привязка к адресу и контактам.
- Проверка благонадёжности (background check). Запрос выписок об официальном статусе, судебных решениях и санкциях.
- Подтверждение источника средств. Банковские выписки, договоры купли-продажи активов или инвестиционные соглашения.
Комплаенс-офицер или юридический консультант анализирует все данные, присваивает риск-профиль клиенту и документирует результаты due diligence. Чем выше риск (политически значимые лица, крупные суммы, экзотические юрисдикции), тем глубже должна быть проверка.
AML-политика и внутренний контроль
Каждая компания в ОАЭ должна утвердить AML-политику, где прописываются:
- Процедуры отчётности перед FIU при подозрительных транзакциях (threshold — свыше 55 000 AED без обоснования).
- Регулярный мониторинг транзакций и периодические ревизии.
- Обучение сотрудников по выявлению признаков отмывания денег: частые переводы, слияние через оффшоры, сложные цепочки платежей.
- Независимый аудит раз в год или по требованию регулятора.
Тщательная настройка внутренних процедур гарантирует, что при проверке лицензирующими органами ваш бизнес отвечает международным стандартам.
Сравнение комплаенс-требований: Free Zone vs Mainland
| Параметр | Free Zone | Mainland |
| Ответственный орган | Регулятор Зоны (например, DMCCA, DED) | Department of Economic Development (DED) |
| Минимальный пакет KYC | Паспорта, адреса, source of funds | То же + дополнительная проверка Local Service Agent |
| Отчётность FIU | При подозрении и по квартальным запросам | Обязательно ежеквартально |
| Независимый аудит | По требованию зоны | Ежегодно или по требованию DED |
| Срок регистрации | Может замедлиться из-за глубокой проверки | Часто дольше из-за строгих DED процедур |
Практические советы
Во избежание задержек при регистрации компании в ОАЭ:
- Заблаговременно готовьте полные анкеты KYC и документы, переведённые на английский и апостилированные.
- Назначьте ответственного по комплаенсу — штатного или внешнего консультанта.
- Интегрируйте систему мониторинга транзакций: сегодня доступны облачные решения с автоматическими триггерами.
- Проводите регулярные тренинги для сотрудников: это снижает операционные риски и демонстрирует серьёзный подход регулятору.
Готовы пройти проверку без проблем?
Продуманная AML-стратегия и комплаенс-процедуры — гарантия быстрого получения лицензии и надёжности в глазах банков и партнёров. Если вы планируете открыть компанию в ОАЭ и хотите настроить внутренние механизмы «под ключ», свяжитесь с нашими экспертами. Мы поможем собрать полный набор документов, внедрить политику AML и обеспечить соответствие всем требованиям регуляторов.